Премија осигурања

Финансије

Премија осигурања се односи на премију осигурања,плаћени законом у случају обавезног осигурања или добровољног осигурања у складу са условима уговора, уз помоћ којих формирају фонд за осигурање.

Премија осигурања као концепт, према садржају, има три облика манифестације:

правно - се манифестује у унапред договореном новчаном износу обавезе осигурања, што потврђује уговор о осигурању склопљен између страна;

економски - делује као деонационални доходак који је осигураник издвојио да гарантује своје интересе у односу на негативан или непожељан утицај могућих нежељених догађаја (случај осигурања);

математички - изражава се у виду периодичне исплате осигуравача од стране осигуравача.

Трошкови услуге осигурања приказани су уизнос премије коју је осигуравач плаћао осигуравајућем друштву, то јест, другим ријечима, трошак услуга осигурања који се пружа клијенту у случају осигураног догађаја. Обрачун премије осигурања врши се према тарифи осигурања. Законито, стопа осигурања се дефинише као стопа премије осигурања од објекта осигурања или јединице осигураног износа.

Премија осигурања треба да буде довољна да:

покриће очекиваних потраживања током целог периода осигурања;
стварање резерви осигурања;
Покриће трошкова осигуравајућег друштва у управљању предметима;
обезбеђујући одређени износ профита.

Дио тога, преко којег је осигурањефонд, односно намењен искључиво за плаћања осигурања, назива се нето премија, а дио који је усмерен на обављање осигурања за покривање трошкова осигуравача - терет. Нето премија, према томе, је трошак осигурања, искључујући трошкове њеног власништва, који је доступан од осигуравача. У ствари, премија осигурања је збир нето премија и оптерећења, назива се и бруто премија.

Врсте премије осигурања

Различити технички аспекти премије осигурања карактеришу различити концепти.

По именовањем, подијељен је на:

Премија ризика намијењена за покривање ризика;

кумулативни допринос који је присутан у уговорима о животном осигурању и покрива плаћања осигуравача када истекне период осигурања;

Нето премија, која покрива осигурања за одређени временски период за одређену врсту осигурања;

довољан допринос једнак износу оптерећења и нето премије који су укључени у трошкове осигурања;

стопу осигуравача, који се састоји оддовољан допринос, као и надокнаде неопходне за покривање трошкова који су повезани са различитим превентивним мерама, пропагандом и оглашавањем, и остали.

У погледу природе ризика, премија осигурања се класификује у натури, која покрива ризик за одређени временски период, а фиксна, не мења се временом, односно константна.

Премије осигурања се деле по облику плаћања за:

једнократни, који се у потпуности исплаћују приликом осигурања осигураника;

текући допринос је одређени дио једнократне премије, јер је дио обавеза које је осигураник прихватио у односу на осигуравача;

премија у паушалном износуподелити у годишњу, која узима у обзир економске могућности осигураника, а заузврат се може подијелити на мјесечну, тромјесечну, полугодишњу (у једнаким дијеловима).

Премије осигурања су такође подељене према времену плаћања, њиховим размишљањем у стању осигурања и вриједношћу.